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80萬億存量貸款1月起重新定價 企業融資成本微降
??寬松效果漸顯 企業融資成本微降
??業內人士認為實際利率仍偏高，貨幣政策待加碼
??本報記者 任曉
??央行去年11月降息至今已兩月有餘，由於存量貸款從1月起將參考降息後基準利率進行調整，這部分貸款的利息支出將有小幅下降。但業內人士指出，當前實際利率仍偏高，貨幣政策仍需要繼續寬松，引導利率下行。
??存量貸款利率現下降趨勢
??為引導融資成本下降，自去年11月22日起，央行對存貸款基準利率實施不對稱降息，1年期貸款基準利率下調0.4個百分點、存款基準利率下調0.25個百分點，同時，存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。
??降息有效刺激瞭貸款需求，去年最後兩個月新增人民幣貸款15500億元，比共有土地分割二胎年息借貸增貸轉貸上年同期多增4430億元，其中中長期貸款占75%，比上年同期上升38個百分點。12月27日，央行宣佈對納入一般存款的同業存款暫時不繳法定存款準備金，提高瞭銀行放貸能力。此外，根據國務院43號文要求，今年1月5日之前完成地方政府性債務的清理和甄別，為瞭搶搭政策末班車，也導致中長期貸款供求兩旺。
??但降息效果究竟對實體經濟的融資成本影響幾何？
??央行調查統計司近期首度披露瞭其開發的標準化存貸款綜合抽樣統計系統。這一系統選取瞭近300傢法人金融機構的3000多傢支行作為樣本，每個月采集1億筆左右的存貸款信息，約占全部金融機構存貸款總額的10%。這一系統既有存貸款量的統計，又有資金價格的統計；既可以生成存量數據，又可以生成流量數據；既可以提供分期限、額度、地區、行業和企業規模等多方面的數據，又可以根據分析研究的需要，對這些數據予以靈活組合、進行深度挖掘。
??據抽樣統計數據顯示，2014年12月末，企業貸款利率比2014年年初下降5個基點，比三季度末下降14個基點。其中，小型企業貸款利率和年初基本持平，比三季度末下降9個基點；微型企業貸款利率比年初下降17個基點，比三季度末下降9個基點。同時，小微企業信貸結構進一步優化，更多投向涉農和制造業小微企業，並逐步收縮房地產類小微企業的信貸資金。從數據來看，融資成本出現瞭微降。
房貸壽險??80萬億存量貸款大調整
??“降息對基準利率變動的指示作用是非常直接的，降息效果將在今年陸續顯現。”業內人士表示。
??“從今年1月1日起，80多萬億元的存量貸款要根據新的利率重新定價，在基準利率有較大調降的前提下，相信加權平均利率會略有下降。”民生銀行首席研究員溫彬表示。
??同時，貸款基礎利率定價也有所下行。貸款基礎利率(Loan Prime Rate，簡稱LPR)是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發佈機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發佈人對報價進行加權平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公佈。運行初期向社會公佈1年期貸款基礎利率。LPR報價銀行團現由9傢商業銀行組成(中國農業銀行作為報價行之一)。
??根據全國同業拆借中心的數據，1月28日的1年期貸款基礎利率報價為5.51%，較同期基準利率下浮1.6%。值得註意的是，降息前則下浮瞭4%，下浮空間收窄主要是因為非對稱降息所致。這次1年期存款利率雖然隻下降0.25個百分點，但各銀行為瞭爭奪存款紛紛將存款利率上浮20%，提高瞭銀行負債成本，縮小瞭銀行利差，導致貸款基礎利率較同期基準利率折價幅度反而收窄。
??“今年以來，貸款利率整體在下降，因總體有效需求也在下降。”一傢股份制銀行支行信貸經理表示，“不過，今年以來貸款還沒怎麼放出去，主要是延續去年的項目。”
??上述人士表示，存量中長期貸款受降息影響，實際利息支出會顯著下降；新增的貸款利率浮動比例基本上變化不大，受基準利率變動影響，整體上也出現瞭下行態勢。
??業內人士指出，資產負債率偏高的行業在此次降息中受益最大，如建材、鋼鐵行業。鋼鐵行業上市公司平均資產負債率在50%以上，此次降息使得行業長期負債的利息下降。而建材行業屬於資金密集型產業，平均資產負債率高於50%。降息將直接減少建材公司的利息支出。
??“去年以來，民間資金利率回落的比較多，可能主要是需求下降。當然央行降息也有一定影響。”一傢三線城市民營房地產企業財務人員表示，民間資金是該企業資金周轉的重要融資來源，此前融資利率一度在20%以上，去年有較大幅度回落。
??實際利率仍存下調空間
??盡管在銀行業肩負降低“實體融資成本”的重任下，貸款利率有所下降，但宏觀經濟仍然面臨實際利率偏高難題。
??中金固定收益研究認為，在經濟疲軟，通脹下滑，海外經濟體競相放松貨幣政策的情況下，松緊適度的貨幣政策意味著央行需要繼續放松，引導實際利率回落。上周央行重啟瞭7天逆回購，開啟瞭新年放松的第一槍。發行利率雖然比2014年下調瞭25bp，但仍高達3.85%，比2012年的3.35%還高出50bp。而目前無論經濟增速還是通脹都低於2012年，實際利率仍偏高。
??中金報告認為，未來央行仍需要繼續放松貨幣政策，逆回購利率仍有下調空間。在貨幣政策趨於放松的環境中，逆回購利率可以作為二級市場利率的頂而不是底。隨著證監會規范和限制券商兩融，通過杠桿炒股會有所收斂，抑制貨幣政策放松的條件也將被消除。目前阻礙收益率下行的主要是短端利率偏高，未來貨幣政策放松將逐步糾正這一點。
??溫彬認為，融資相關的其他費用，除瞭合同利率外，企業綜合融資成本還包括息改費、財務顧問費、中介傭金、搭橋貸款費用等，去年政府采取瞭一系列降低企業融資成本的舉措，這些舉措初顯成效，但仍需進一步完善。
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新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2015-01-29/07435966349623743524883.shtml
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